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Comparatif achat immobilier / location: faut-il acheter ou rester locataire?

Conseils ACHAT / VENTE   >   Comparatif achat / location
 
Favoris

L’outils de calcul ci-dessous vous permet de comparer l’intérêt financier de devenir propriétaire de son logement ou bien de rester locataire et reporter son achat immobilier.
Ce comparatif achat immobilier / location est basé sur le calcul de la valeur de votre patrimoine au bout de x années.
Vous pouvez adapter l’ensemble des variables à votre situation personnelle.

Les paramètres: votre situation de locataire, votre projet d’achat, vos prévisions

Votre situation de locataire
  • votre loyer net mensuel hors charges
  • évolution annuelle prévisible du loyer sur la période % / an (par défaut +1,5% par an)

Votre apport disponible
  • votre apport disponible pour financer un projet immobilier € (si pas d’apport, indiquez 0)
  • combien rapportent ces économies? % / an (par défaut taux du livret A soit 0,75% par an)

Votre projet d’achat immobilier
  • valeur nette d’achat de la maison ou de l’appartement que vous projetez d’acheter
  • frais d’agence €   (0€ en utilisant les services Immopub )
  • frais de notaire

    12610 €


    Précisez le type de bien, les frais de notaire seront calculés automatiquement
    bien immobilier ancien
    immeuble neuf (vente en VEFA) bénéficiant de frais réduits
    terrain à bâtir
  • frais de dossier relatif à l’emprunt immobilier € (par défaut 800 €)
  • montant estimé des travaux à réaliser dans le bien immobilier
  • charges annuelles non locatives (gros entretien et taxe foncière)
    (généralement entre 0.5% et 1% de la valeur du bien - valeur moyenne sur la période)

Le financement du projet
Le montant emprunté est calculé automatiquement en fonction des éléments ci-dessus.
C’est la différence entre le coût total du projet et le montant de votre apport.
  • taux d’emprunt, assurance comprise % (par défaut 4%)
  • durée de l’emprunt années (par défaut 15 ans)

Période de comparaison
  • Faire le comparatif au bout de ans (par défaut 10 ans; pas plus que la durée du crédit)
  • Votre prévision sur l’évolution des prix du marché immobilier sur cette période %
    C’est un élément déterminant pour le comparatif (par défaut, prix du marché stable).


(le résultat de la comparaison s'affiche ci-dessous)

Les résultats du comparatif

Pour réaliser votre projet d’acquisition vous devez emprunter 153410 €.
La mensualité de ce crédit est de 1135 € sur 15 années.

BUDGET MENSUEL LA PREMIERE ANNEE
LOCATAIREPROPRIETAIRE
Loyer: 800
Capacité d’épargne: 485
Mensualité: 1135
Charges non locatives: 150
TOTAL: 1285TOTAL: 1285
En étant locataire, au cours de la première année, vous pouvez épargner 485 € chaque mois par rapport à l’hypothèse acquisition.
Le montant épargné chaque mois fluctue les années suivantes en fonction de l’évolution du loyer (évolution annuelle de +1.5 % dans votre hypothèse).
Au bout de 10 ans, cette épargne productive d’intérêts au taux de 0.75 %, représente un capital de 53506 €.
PATRIMOINE APRES 10 ANS
LOCATAIREPROPRIETAIRE
Epargne initiale avec intérêts capitalisés: 43103
Epargne constituée sur la période: 53506
Valeur actualisée du bien: 180000
Capital restant dû sur emprunt: -61580
Epargne constituée sur la période: 0
VALEUR PATRIMOINE: 96 609 €VALEUR PATRIMOINE: 118 420 €

Compte tenu des éléments que vous avez renseigné et de votre intuition quant à l’évolution du marché immobilier ( 0 % sur la période), vous avez tout intérêt à réaliser votre projet immobilier en devenant propriétaire.

En achetant maintenant, dans 10 ans, la valeur de votre patrimoine sera de 118 420 € au lieu de 96 609 € si vous restiez locataire, soit une différence de 21 811 €.



Comprendre les résultats - Méthodologie

L’outils de calcul comparatif est basé sur l’hypothèse de dépenses mensuelles équivalentes dans les 2 situations: achat ou location.
Si le loyer est supérieur à une mensualité théorique de crédit majorée des charges non locatives, vous êtes censés épargner la différence lorsque vous vous placer en situation d’accédant. Dans le cas contraire, la différence est censée être épargnée si vous vous placez en situation de locataire.

En étant locataire, votre patrimoine final est constitué
  • de l’apport initial que vous n’avez pas utilisé pour acheter mais que vous avez préféré placer afin de percevoir des intérêts (livret A, assurance-vie, bourse, SICAV monétaire....)
  • éventuellement d’une épargne que vous vous êtes constituée au fil des mois si votre loyer était inférieur à un remboursement théorique d’emprunt majoré des charges non locatives
En accédant à la propriété, votre patrimoine final est constitué:
  • de la valeur de marché de la maison ou de l’appartement que vous avez acheté. Cette valeur est la valeur d’achat corrigée selon l’évolution du marché immobilier telle que vous la prévoyez
  • éventuellement d’une épargne que vous vous êtes constituée au fil des mois si votre remboursement d’emprunt majoré des charges non locatives était inférieur à un loyer théorique
  • le montant de ce patrimoine doit être diminué des emprunts qu’il vous reste à rembourser au moment du comparatif
Précisons que les valeurs que vous renseignez sont nettes d’inflation. Une forte inflation sur la période étudiée, comme celle qu’on a connu à la fin des années 70 et au début des années 80, pourrait tronquer sensiblement le résultat du comparatif.